Всегда ли выгодна досрочная выплата садика?

Наши соотечественники, в отличие от клиентов западных стран, не любят носить садикную ношу, а стараются как можно быстрее выплатить полученные садикы. Именно поэтому услуга досрочной выплаты садика в банках востребована среди жителей России и не теряет актуальности…

Около половины клиентов банка используют возможность досрочного погашения банковского займа. Большинство заемщиков таким способом хотят сэкономить на оплате процентов за пользование садиком, ведь чем больше срок садикования, тем больше сумма процентов, которую придется выплатить банковской организации.

К тому же многие клиенты при расчете их платежеспособности вынуждены были оформлять займы на максимальные сроки. Постепенное улучшение благосостояния клиента также играет свою роль: так, спустя некоторое время с момента получения займа доходы у клиента увеличиваются, и он может направить часть денежных средств на досрочную выплату садика. Но всегда ли целесообразно досрочно погашать заем?

Банковские организации не заинтересованы в досрочной выплате садиков. Для получения постоянной прибыли им нужно, чтобы клиенты рассчитывались четко по графику платежей.

Заем, выплаченный досрочно, не дает банковским организациям получить желаемую прибыль, поэтому они пытаются возместить свои потери благодаря различным штрафным санкциям для заемщиков, погашающих садикы досрочно.

Перед оформлением садикного договора необходимо с особым вниманием изучить условия досрочной выплаты займа: предусмотрена она или нет, взимаются ли за нее комиссионные или штрафы, зафиксирован ли размер минимальной суммы частичной досрочной выплаты и др.

Банкиры считают, что подобные ограничения необходимы в связи с тем, что при досрочной выплате займа они несут дополнительные затраты: проводятся перерасчеты размеров платежей, переоформляются дополнительные документы и т.д.

Прибыль от досрочной выплаты зависит и от валюты, в которой был получен заем. Клиенты, получившие садик в иностранной валюте, имеют финансовую заинтересованность в том, чтобы погасить долг как можно раньше, что связано с регулярным ростом курса валюты (доллара и евро).

А вот клиенты с рублевыми займами на фоне медленной девальвации рубля через какое-то время минимизируют реальную значимость ссуды, поэтому могут не спешить с досрочным погашением займа.

Многие садикные программы предусматривают равные (аннуитетные) выплаты, по которым на первых этапах погашения большую часть платежей по садику составляют оплаты процентов за пользование займом.

Следовательно, досрочная выплата займа с аннуитетными выплатами после середины периода садикования не принесет особого дохода, особенно ближе к окончанию срока, когда выплаты включают практически только «тело» займа (то есть основной долг), которое в обязательном порядке необходимо вернуть банку.

Поэтому, принимая решение о досрочной выплате садика, необходимо учесть множество факторов: валюту займа, условия досрочной выплаты, вид платежей и срок садикования.

Помимо этого, прежде чем пойти на этот шаг, стоит обдумать, не предвидеться ли в ближайшем будущем затрат на ремонт дома, обучение детей или отпуск за рубежом, на которые, вероятнее всего, придется взять новый заем.

Доход от досрочной выплаты уже имеющегося займа вряд ли перекроит затраты на новый заем, соответственно, более правильным решением может стать обращение денежных средств в накопления…

Как приумножить свои деньги в сети Интернет от 100% до 600% в год? Хотите узнать больше, подписывайтесь на нашу рассылку, мы рекомендуем только то, что используем сами! Только проверенная и самая актуальная информация. Абсолютно БЕСПЛАТНО! Никакого СПАМА!